额度最高80万元、利率2.88%……双11点燃消费金融“战火”

　　来源：华夏时报

　　当前，双11购物节已经成为金融机构推动消费增长和经济复苏的关键战场。

　　作为消费金融行业的典型代表，各机构通过信用卡分期付款、消费贷利率优惠、家电以旧换新等方式，降低了消费者支付成本，提供了多元化的消费体验。例如银行加大了对家装、汽车、手机等大宗商品的分期免息力度。

　　11月7日，博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，双11是全民购物狂欢节，消费者的购物需求和消费金额都会大幅增加。从政策面到平台，再到企业，都将今年双11视为促消费、保增长的重要节点。金融机构通过推出促销活动，吸引消费者更多地使用信用卡分期付款等方式进行支付，推动消费市场的高质量发展，为增强经济回升向好态势注入强劲动力。

　　分期免息竞争加剧

　　在“双11”购物节期间，银行纷纷扩大了信用卡分期服务范围，特别在家装、汽车、手机等高价商品领域，推出分期免息等优惠举措，使得信用卡的交易笔数和交易金额增长，直接提高了银行的手续费收入和其他相关业务收入。

　　11月7日，建设银行龙卡信用卡推出“宜家家居焕新潮 银联单标卡分期至高满减300元”活动，通过指定渠道，用银联聚分期进行分期支付时，可享受订单金额实付满1000元减50元或满4000元减200元或满10000元减300元优惠（满10000元减300元档位仅限9—12月），还有机会享至高12期0分期利息。

　　同日，平安银行信用卡发布双11购物至高24期免息、立减等活动。活动期间，持卡人在淘宝、天猫购买商品时，选择平安银行信用卡分期付款，即有机会享受满300元减15元、满1000元减50元、满3000元减100元优惠。

　　浦发银行信用卡公众号显示，分期购吉利缤越L最高享2500元利息立减、分期购领克06Renew最高享3000元。例如即日起至2024年11月30日，在浦发银行信用卡中心合作的吉利经销商门店购买缤越L车型时办理浦发银行信用卡汽车分期业务并经批核且成功放款的客户，最高可享2500元分期利息优惠。

　　邮储银行则推出双11购机免息活动。11月30日前，邮储银联信用卡持卡人享12期、24期0分期利息，满4000元减200元，满8000元减400元等优惠。

　　农业银行在双11期间推出信用卡分期产品乐分宜，可用于购车、家装、旅游等消费领域，最高100万元专设分期额度，最长可分5年还款可分12、24、36、48、60期。

　　此外，高期数的分期免息受到了消费者的欢迎。以今年双11第一波尾峰为例，有不少消费者领到了平台发放的12期免息券，当天使用花呗分期免息付款的订单数，较去年同期增长超60%。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮对本报记者表示，一方面是由于分期免息领域竞争激烈，另一方面也表明银行拓客心切。在提供分期付款等服务的同时，银行需要结合场景特征、电子产品属性、用户画像等做好风控。

　　场景融合是关键

　　除了信用卡分期业务，消费贷同样是银行本轮双11发力的重点。多家银行推出了消费贷利率优惠活动，部分银行优惠后年化利率降至3%以下，额度最高80万元。

　　11月7日，浦发银行推出“嗨FUN双11贷来无限惊喜”，2024年11月1日到11月30日，浦闪贷新建额客户，授信额度大于或等于20万元的可领取一张年化利率（单利）2.88%或3.1%利率优惠券；授信额度小于20万元的可领取一张年化利率（单利）3.1%利率优惠券。新建额客户单笔支用金额满5万元的可再领取50元微信立减金。

　　宁波银行宁来花公众号显示，即日起至11月12日，新客首借单利/年化利率最低可至2.88%，当前最高可借额度20万元。

　　邮储银行消费信贷公众号显示，2024年10月27日至2025年1月6日，通过邮储银行手机银行进行邮享分测分的客户有机会获得年化单利2.88%起的固定利率优惠券。

　　另有交通银行APP显示，其惠民贷最高可借额度为80万元，年化利率（单利）最低3.85%。

　　“银行通过降低消费贷利率来刺激消费，同时也降低了消费者的借贷成本，激发了消费动力，进一步扩大了内需。”苏筱芮表示。

　　她指出，银行单方面采取的促销措施可能影响有限，但如果跟场景、生态深度融合，切入以旧换新需求，以及大宗商品补贴消费等场景，或取得比单打独斗更佳的效果。

　　在现代家庭生活中，能够提供仪式感和情感体验的智能家电产品越来越受消费者的青睐，尤其是在客厅和厨房的家庭新消费场景中。随着双11的到来，智能家电产品成为了消费者购物车里的“宠儿”。国家以旧换新补贴政策的实施，叠加双11大促优惠和商家让利，使得智能家电的价格更加亲民，进一步激发了消费者的购买热情。

　　今年以来，随着以旧换新消费券等一系列政策出台，乐信分期乐商城换新补贴进一步助推了双11期间家电消费，降低年轻群体升级换代压力。部分消费金融机构也在双11期间切入了家电以旧换新场景，如马上消费推出了消费升级贷、安逸生活贷等针对消费升级的零售金融产品，对家电换新等消费需求提供金融支持。11月，海尔消金持续开展智家分期，用户可“0首付，0利息，0手续费”，并分6期、12期获得高性能、低能耗、绿色智能海尔家电。

　　中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力认为，金融支持消费品以旧换新，短期内可降低消费门槛，长期可助力消费绿色化和智能化，促进产业优化升级。